2008年10月のリーマンショック以来なんだかパッとしない日本経済。ニュースでは日本銀行の金融緩和について流れ、先行き不透明な状況になんだか不安を感じる毎日ですね。ここでは、銀行の預金金利の傾向についてと知っておくと役に立つ金利の基本についてご紹介していきます。

金利って何?

金利とは、お金の貸し借りをしたときにその金額と期間に応じて支払ったり受け取ったりする手数料のことです。普通預金や定期預金で受け取ることができる利子や住宅ローンやカードローンで支払う利息がこれにあたります。金利と呼ばれるものは細かく分類すると4種類あります。いずれも金利と呼ばれることが多いのですが、厳密にいうと意味合いが異なります。

・利子 お金の貸し借りをしたときに生じる手数料のようなもので、金利に応じて支払われる
・利息 お金を貸した側が金利に応じて受け取る金額
・年利 貸し借りしたお金の1年当たりの金利の比率
・利率 毎年受け取ることができる利子の元本に対する割合

長期金利と短期金利

金利には金融商品の年数に応じて長期金利と短期金利があります。
・長期金利 1年以上の金融商品に適応される金利で、10年以上の国債金利がベースになっている。
・短期金利 1年以内の金融商品に適応される金利で、日本銀行の政策金利がベースになっている。

固定金利と変動金利

長期金利と短期金利に加えて固定金利と変動金利があり、この双方を考慮して様々な金融商品の金利が設定されています。
・固定金利 契約時から完済する満期まで一定している金利
・変動金利 契約時から完済する満期まで変動する金利

景気に左右される金利

金利は景気によって大きく左右されます。

・景気が良いとき
物価が上昇し、モノやサービスの値段が高くなり生活が苦しくなる人が増えます。そこで日本銀行は金利を高く設定します。それによって企業は銀行からお金が借りにくくなり、生産性が落ちて経済が減退します。
・景気が悪い時
物価が下降し、モノやサービスの値段が低くなり生活に余裕が出る人が増えます。日本銀行は金利を低く設定し、企業は銀行からお金が借りやすくなり設備投資などによって生産性が高まります。

金利の決まり方

金利は基本的に各金融機関が決めています。決める際に参考にしているのは、日本銀行がコントロールしている長期金利と短期金利です。

超低金利の定期預金

たび重なる金融政策の影響で長期金利が低迷しているため、日本の三大メガバンクである三菱東京UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行の3行の定期預金の金利は300万円未満、300万円以上1000万円未満、1000万円以上のいずれも0.010%という超低金利の状態が続いています。これに対してネットバンクの定期預金金利はこの10倍から20倍です。しばらく使わないまとまった金額を持っている方におすすめしたいのが地銀の定期預金です。店頭の窓口に掲示されているポスターや新聞のチラシなどによく紹介されている特別金利キャンペーンをチェックしてみてください。条件はありますが、他の定期預金と比較すると金利がかなり優遇されていることが多いです。

同じく低金利の普通預金

定期預金と同じく普通預金でも超低金利の状態が続いています。三大メガバンクとゆうちょ銀行に加えて、当初は差別化を図るために高金利を設定していたネットバンクの多くでも0.001%で推移しています。その中でも高い金利を打ち出しているのがイオン銀行です。イオンセレクトカードを口座開設時に申し込むことが条件となっていますが、0.100%金利が上乗せされます。イオンセレクトカードを持っていればイオンで買い物をするときはいつでも5%オフになるので、普段イオンで買い物をするという人には目が離せないプランです。

何気なく預けている預金ですが、できることなら効率よく増やしたいものです。預金金利の傾向や各金融機関の特徴を知ることでできる範囲で具体的なアクションを起こしていけるといいですね。金利の基礎知識も参考にこれからの動向をフォローしていきましょう。

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